「もし明日、あなたの証券ブローカーが突然破綻したら──3,250万USDを“秒で守る”準備はできていますか？」
2023年の米国中堅ブローカー破綻騒動以降、「口座資産は本当に安全なのか？」という不安が投資家コミュニティで再燃しています。今すぐ確認すべきは、SIPC保護額の上限と、各社が契約している“Lloyd’s超過保険”の中身。そして現金25万USDを超える余剰キャッシュをどうヘッジするか、です。
この記事では限定公開の実践フローを含め、
- SIPC＋Lloyd’s保険で最大約3,250万USD**を守る仕組み
- 現金25万USD超のリスクを「米T-Bill 1–3M ETF」へ即時振替してゼロ化する裏ワザ
- 破綻シナリオを想定した“72時間アクションプラン”
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ブローカー破綻リスクとは？
証券会社が経営破綻すると、顧客口座の現金・株式・ETFが凍結され、最悪の場合は一部が欠損します。SIPC（証券投資家保護公社）はその欠損を補填しますが、保護上限は50万USD（うち現金25万USD）に過ぎません。
SIPC保護の基本と“現金25万USD問題”
SIPCがカバーするもの・しないもの
- カバーする：株式、ETF、債券、米国T-Billなどの「証券」
- カバーしない：コモディティ先物、暗号資産、外貨現金
ここでポイントになるのが現金25万USDを超えた部分です。これはSIPC保護外となり、仮にブローカーが破綻すると“即日アクセス不能＋債権者扱い”になるリスクがあります。
Lloyd’s超過保険で“3,250万USD”まで上乗せ
多くの大手オンラインブローカーはSIPCに加え、Lloyd’s of Londonによる追加保険を契約しています。代表例としてInteractive Brokersは、SIPC上限達成後にさらに3,000万USD（現金上限90万USD）までカバー。SIPCと合算すると総額約3,250万USDを守る計算です。
チェックリスト：あなたのブローカー保険条件を確認
- 追加保険の個別上限（1口座当たり）
- 現金部分の上限
- 保険の有効開始タイミング（破綻確定後 or SIPC上限充足後）
今すぐ取引明細やFAQで上記3点を再チェックしましょう。
現金25万USD超は「米T-Bill 1–3M ETF」へ即時シフト
実は米国財務省短期債ETF（例：SHV、BIL）は「証券」に分類されるため、SIPCの50万USD枠に含まれます。
“即時振替”ステップバイステップ
- 余剰キャッシュを確認（例：口座残高600,000USD→超過分350,000USD）
- ブローカーの取引画面でT-Bill 1–3M ETFを成行買付（手数料無料のケース多数）
- 約定後、キャッシュ→「証券」に変換されるため、SIPC＋Lloyd’sのカバー対象へ
これだけで現金部分の保護漏れを即日ゼロにできます。
よくある質問（FAQ）
Q1. ETFの価格変動リスクは？
短期T-Bill ETFは平均残存期間約45日。価格変動は±0.05％程度と極小。保険漏れよりは許容範囲です。
Q2. 外国籍でもSIPC適用？
はい。居住地・国籍に関係なく、SIPC会員ブローカーの口座なら保護対象です。
Q3. マルチブローカー分散は有効？
同一ブローカー内の口座分割は意味なし。ブローカー自体を分散すればSIPC＋Lloyd’s枠を掛け算できます。
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外部参考リンク
引用：SIPC公式サイト｜SIPC｜2025-05-01
まとめ：72時間アクションプラン
- 第一段階（0〜24h）：口座残高を確認、現金25万USD超は今すぐT-Bill ETFへ振替
- 第二段階（24〜48h）：ブローカーのLloyd’s保険枠・適用条件をチェック
- 第三段階（48〜72h）：追加ブローカー開設＋資産分散、パスワード・2FA再設定
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